關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知(網(wǎng)貸整治辦函(2017)57號(hào))

各省（區(qū)、市、計(jì)劃單列市）網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室：

為扎實(shí)推進(jìn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“網(wǎng)貸”）風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作，在分類(lèi)處置工作基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)各省（區(qū)、市、計(jì)劃單列市）轄內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的整改驗(yàn)收工作，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（2016年第1號(hào)主席令，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）、《關(guān)于印發(fā)《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案>的通知》(銀監(jiān)發(fā)(2016)11號(hào)）和相關(guān)工作部署精神，現(xiàn)將網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作有關(guān)要求及安排通知如下：

一、充分認(rèn)識(shí)整改驗(yàn)收的重要意義

整改驗(yàn)收是本次網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作的關(guān)鍵核心環(huán)節(jié)，各省（區(qū)、市、計(jì)劃單列市）網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)各地整治辦）應(yīng)當(dāng)高度重視整改驗(yàn)收相關(guān)工作，加強(qiáng)統(tǒng)籌，強(qiáng)化責(zé)任，做好整改驗(yàn)收與機(jī)構(gòu)備案的銜接，科學(xué)把握備案機(jī)構(gòu)數(shù)量和質(zhì)量，按照“明確標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格把關(guān)、積極穩(wěn)妥”的原則，一家一策、整改驗(yàn)收合格一家、備案一家，有序開(kāi)展轄內(nèi)存量網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的整改驗(yàn)收與備案登記工作，實(shí)現(xiàn)行業(yè)市場(chǎng)出清、扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏，確保向常態(tài)化監(jiān)管的穩(wěn)步過(guò)渡，真正引導(dǎo)行業(yè)守住法律底線(xiàn)和政策紅線(xiàn)，回歸信息中介本質(zhì)，堅(jiān)持小額分散功能，定位線(xiàn)上經(jīng)營(yíng)模式，建立合理定價(jià)機(jī)制，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)。

二、扎實(shí)做好整改驗(yàn)收的各項(xiàng)工作

（一）成立驗(yàn)收專(zhuān)班，落實(shí)各方責(zé)任

各省（區(qū)、市、計(jì)劃單列市）人民政府應(yīng)當(dāng)高度重視本次整改驗(yàn)收工作，提高認(rèn)識(shí)，切實(shí)落實(shí)屬地管理職責(zé)，做好組織管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，成立由省（區(qū)、市、計(jì)劃單列市）金融辦、銀監(jiān)局以及人民銀行分支機(jī)構(gòu)、公安、通信管理、工商管理等部門(mén)組成的聯(lián)合整改驗(yàn)收小組，進(jìn)行交叉核驗(yàn)，統(tǒng)籌考慮并確定驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)和措施。

各地整治辦應(yīng)當(dāng)切實(shí)落實(shí)部門(mén)責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)整改驗(yàn)收工作的組織協(xié)調(diào)，充分利用各職能部門(mén)及第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的力量做好整改驗(yàn)收工作。

各地整治辦應(yīng)指定官方網(wǎng)站對(duì)擬備案網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的整改驗(yàn)收情況進(jìn)行公示，公示時(shí)間應(yīng)不少于兩周，并要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在自身官方網(wǎng)站及APP上及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收及備案登記情況進(jìn)行信息披露。

整改驗(yàn)收公示期間，各地整治辦如收到異地整治辦、出借人或借款人以及其他網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)對(duì)公示機(jī)構(gòu)的舉報(bào)，經(jīng)核查屬實(shí)的，各地整治辦應(yīng)當(dāng)撤銷(xiāo)公示內(nèi)容并對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)重新進(jìn)行整改驗(yàn)收。

最終的整改驗(yàn)收合格證明文件應(yīng)當(dāng)由本省（區(qū)、市、計(jì)劃單列市）金融辦、銀監(jiān)局的負(fù)責(zé)同志共同簽發(fā)。

（二）嚴(yán)格驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)，確保分類(lèi)施策

各地整治辦應(yīng)當(dāng)對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行全覆蓋、有重點(diǎn)的實(shí)質(zhì)檢查，可以通過(guò)核查賬務(wù)系統(tǒng)、資金流水、融資項(xiàng)目真實(shí)性、抽查借貸合同、暗訪(fǎng)檢查違規(guī)線(xiàn)下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)和違規(guī)宣傳行為、產(chǎn)品合規(guī)性調(diào)查等手段，查實(shí)查透網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題，嚴(yán)防被檢查機(jī)構(gòu)“帶病”通過(guò)驗(yàn)收。

對(duì)于不同情況的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)分類(lèi)施策、科學(xué)處置：

一是對(duì)于驗(yàn)收合格的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)盡快予以備案登記，確保其正常經(jīng)營(yíng)；

二是對(duì)于積極配合整改驗(yàn)收工作但最終沒(méi)有通過(guò)的機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)其具體情況，或引導(dǎo)其逐步清退業(yè)務(wù)、退出市場(chǎng)，或整合相關(guān)部門(mén)及資源，采取市場(chǎng)化方式，進(jìn)行并購(gòu)重組；

三是對(duì)于嚴(yán)重不配合整改驗(yàn)收工作，違法違規(guī)行為嚴(yán)重，甚至已經(jīng)有經(jīng)偵介入或已經(jīng)失聯(lián)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)由相失部門(mén)依據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等相關(guān)法律法規(guī)予以取締；

四是對(duì)于為逃避整改驗(yàn)收，暫停自身業(yè)務(wù)或不處于正常經(jīng)營(yíng)狀態(tài)的機(jī)構(gòu)，各地整治辦要予以高度重視，要求此類(lèi)機(jī)構(gòu)恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)后，酌情予以備案；

五是對(duì)于行業(yè)中業(yè)務(wù)余額較大、影響較大、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)，由機(jī)構(gòu)注冊(cè)地整治辦建立聯(lián)合核查機(jī)制，向機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)生地整治辦征求相關(guān)意見(jiàn)。

各省（區(qū)、市、計(jì)劃單列市）要結(jié)合本地區(qū)各部門(mén)、各機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，積極穩(wěn)妥推進(jìn)相關(guān)工作，充分協(xié)調(diào)工商管理、公安等具有行政執(zhí)法權(quán)的部門(mén)在機(jī)構(gòu)退出環(huán)節(jié)依法履行相應(yīng)職能，確保不發(fā)生處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)和不發(fā)生大規(guī)模群體事件的底線(xiàn)。

（三）明確時(shí)間節(jié)點(diǎn)，嚴(yán)格政策界限

各省（區(qū)、市、計(jì)劃單列市）對(duì)于轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的具體整改驗(yàn)收，應(yīng)當(dāng)明確不同的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，分類(lèi)加以規(guī)制，具體包括：

一是根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組有關(guān)要求，對(duì)于在《辦法》發(fā)布之日（2016年8月24日）后新設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或新從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，在本次網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治期間，原則上不予備案登記；

二是對(duì)于自始末納入本次網(wǎng)貸專(zhuān)項(xiàng)整治的各類(lèi)機(jī)構(gòu)，在整改驗(yàn)收期間提出備案登記申請(qǐng)的，各地整治辦不得對(duì)此類(lèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改驗(yàn)收及備案登記；

三是對(duì)于《辦法》規(guī)定的十三項(xiàng)禁止性行為及單一借款人借款上限規(guī)定，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自2016年8月24日后不再違反，相應(yīng)存量業(yè)務(wù)沒(méi)有化解完成的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行備案登記；

四是對(duì)于開(kāi)展過(guò)涉及房地產(chǎn)首付貸、校園貸以及現(xiàn)金貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2017]26號(hào)）、《關(guān)于對(duì)“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范整頓通知》（整治辦函[2017]141號(hào)）的要求，暫停新增業(yè)務(wù)，對(duì)存量業(yè)務(wù)逐步壓縮，制定退出時(shí)間表，對(duì)于相關(guān)監(jiān)管要求下發(fā)后繼續(xù)違規(guī)發(fā)放以上三類(lèi)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)不予備案；

五是轄內(nèi)各網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與通過(guò)網(wǎng)貸專(zhuān)項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織開(kāi)展的網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測(cè)評(píng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)合作；

六是對(duì)于在規(guī)定時(shí)間內(nèi)沒(méi)有通過(guò)本次整改驗(yàn)收，無(wú)法完成備案登記但依然實(shí)質(zhì)從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，各省（區(qū)、市、計(jì)劃單列市）應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)相應(yīng)職能部門(mén)予以處置，包括注銷(xiāo)其電信經(jīng)營(yíng)許可、封禁網(wǎng)站，要求金融機(jī)構(gòu)不得向其提供各類(lèi)金融服務(wù)等。

（四）把握工作進(jìn)度，逐步完成備案

請(qǐng)各省（區(qū)、市、計(jì)劃單列市）處理好工作力度和節(jié)奏的關(guān)系，嚴(yán)格遵守最新的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治大的時(shí)間框架，分階段完成整改驗(yàn)收以及后續(xù)備案登記工作：

1、2018年4月底之前完成轄內(nèi)主要網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的備案登記工作；

2、對(duì)于違規(guī)存量業(yè)務(wù)較多，難以及時(shí)完成處置的部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)于2018年5月底之前完成相應(yīng)業(yè)務(wù)的處置、剝離以及備案登記工作；

3、對(duì)于難度極大、情況極其復(fù)雜的個(gè)別機(jī)構(gòu)，最遲應(yīng)當(dāng)于2018年6月末之前完成相關(guān)工作。

附件：關(guān)于整改驗(yàn)收過(guò)程中部分具體問(wèn)題的解釋說(shuō)明

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

（銀監(jiān)會(huì)普惠金融部代章）

附件：

關(guān)于整改驗(yàn)收過(guò)程中部分具體問(wèn)題的解釋說(shuō)明

1．關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓有關(guān)問(wèn)題。

對(duì)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否合規(guī)，應(yīng)當(dāng)具體問(wèn)題具體分析。為解決流動(dòng)性問(wèn)題，在出借人之間進(jìn)行的低頻次債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑧?yīng)認(rèn)定為合規(guī)；對(duì)于開(kāi)展類(lèi)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為則應(yīng)該認(rèn)定為違規(guī)；對(duì)于由網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)高管或關(guān)聯(lián)人根據(jù)機(jī)構(gòu)的授權(quán)，與借款人簽訂借款合同，直接放款給借款人，再根據(jù)借款金額在平臺(tái)放標(biāo)，將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給實(shí)際出借人的“超級(jí)放款人”模式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)捎谄淇赡軐?dǎo)致網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)虛構(gòu)標(biāo)的、將項(xiàng)目拆分期限錯(cuò)配、直接或間接歸集出借人資金等行為，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為違規(guī)；以活期、定期理財(cái)產(chǎn)品的形式對(duì)接債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的，由于可能造成資金和資產(chǎn)的期限錯(cuò)配，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為違規(guī)。同時(shí)，各網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得以出借人所持債權(quán)作為抵（質(zhì)）押，提供貸款。

2．關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)備付金有關(guān)問(wèn)題。

目前市場(chǎng)上部分機(jī)構(gòu)出于解決信用風(fēng)險(xiǎn)的考慮，提取了部分風(fēng)險(xiǎn)備付金，這一經(jīng)營(yíng)模式與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的信息中介定位不符。應(yīng)當(dāng)禁止轄內(nèi)機(jī)構(gòu)繼續(xù)提取、新增風(fēng)險(xiǎn)備付金，對(duì)于已經(jīng)提取的風(fēng)險(xiǎn)備付金，應(yīng)當(dāng)逐步消化，壓縮風(fēng)險(xiǎn)備付金規(guī)模。同時(shí)嚴(yán)格禁止網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)以風(fēng)險(xiǎn)備付金進(jìn)行宣傳。各地應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)采取引入第三方擔(dān)保等他方式對(duì)出借人進(jìn)行保障。

3．關(guān)于資金存管有關(guān)問(wèn)題。

網(wǎng)貸專(zhuān)項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室委托中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)開(kāi)展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測(cè)評(píng)，測(cè)評(píng)工作將按照“標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、質(zhì)量?jī)?yōu)先、客觀公正、實(shí)事求是”的原則，嚴(yán)格依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管指引》有序開(kāi)展。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與通過(guò)測(cè)評(píng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)合作。

4．關(guān)于綜合借款成本及“現(xiàn)金貸”有關(guān)問(wèn)題。

各地應(yīng)當(dāng)繼續(xù)做好對(duì)“現(xiàn)金貸”的清理整頓工作，要求轄內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)依照《關(guān)于對(duì)“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范整頓通知》相關(guān)要求開(kāi)展業(yè)務(wù)，對(duì)于繼續(xù)撮合或變相撮合違反法律有關(guān)利率規(guī)定的借貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不予備案登記。

5．關(guān)于法人及分支機(jī)構(gòu)備案有關(guān)問(wèn)題。

申請(qǐng)備案登記的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為法人機(jī)構(gòu)，在申請(qǐng)登記的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)將本法人機(jī)構(gòu)的所有分支機(jī)構(gòu)信息報(bào)送至本地區(qū)網(wǎng)貸整治辦公室，同時(shí)，相關(guān)整治辦公室應(yīng)當(dāng)及時(shí)共享相關(guān)信息，并密切配合，共同處置相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

6．關(guān)于線(xiàn)下經(jīng)營(yíng)的有關(guān)問(wèn)題。

對(duì)于大規(guī)模從事線(xiàn)下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)消減淘汰或轉(zhuǎn)型線(xiàn)下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)門(mén)店及人員，清理、摘除相關(guān)標(biāo)示、標(biāo)脾、宣傳牌、宣傳單等，不得再在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話(huà)、移動(dòng)電話(huà)等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目。

7．關(guān)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模控制有關(guān)問(wèn)題。

網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)優(yōu)化自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，調(diào)控自身業(yè)務(wù)規(guī)模，在前述要求的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)自整改通知書(shū)下發(fā)之日起，實(shí)現(xiàn)存量違規(guī)業(yè)務(wù)持續(xù)下降，確保不再新增任何違規(guī)業(yè)務(wù)。對(duì)于存在違反《辦法》規(guī)定的十三項(xiàng)禁止性行為以及單一借款人上限的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，在其相應(yīng)違規(guī)業(yè)務(wù)沒(méi)有化解完成前，各省（區(qū)、市、計(jì)劃單列市）整治辦應(yīng)當(dāng)不予備案登記。

8．關(guān)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)與地方金融交易所合作有關(guān)問(wèn)題。

對(duì)于與各類(lèi)地方金融交易所進(jìn)行合作的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)停止合作，存量合作業(yè)務(wù)逐步轉(zhuǎn)讓或清償，最終于本次專(zhuān)項(xiàng)整治結(jié)束之前完成。

9．關(guān)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)外包及機(jī)構(gòu)分立有關(guān)問(wèn)題。

轄內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得將核心業(yè)務(wù)進(jìn)行外包。對(duì)于將自身業(yè)務(wù)分割，將原有網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分立為不同實(shí)體的情況，如果其分立出的實(shí)體，只與將其分立出的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作的，則應(yīng)當(dāng)將分立后的機(jī)構(gòu)視為原網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的組成部分，進(jìn)行一并驗(yàn)收管理。

10．關(guān)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息披露有關(guān)問(wèn)題。

網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)該繼續(xù)完善自身信息披露，于自身官方網(wǎng)站或APP上確實(shí)披露項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)及資金投向，同時(shí)將本法人機(jī)構(gòu)的所有分支機(jī)構(gòu)信息報(bào)送至本地區(qū)網(wǎng)貸整治辦公室，在本次專(zhuān)項(xiàng)整治結(jié)束前，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》進(jìn)行完整的信息披露。

11．關(guān)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施有關(guān)問(wèn)題。

對(duì)于缺乏合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)于本次專(zhuān)項(xiàng)整治結(jié)束前，提升安全防護(hù)和開(kāi)發(fā)能力，確保系統(tǒng)能夠滿(mǎn)足保護(hù)客戶(hù)資金信息安全、防止黑客攻擊和系統(tǒng)中斷等信息科技安全要求。